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2023년은 경제·사회 활동 전반과 은행업에 있어 매우 특별한 한 해였습니다. 통화 정책 운용이 거시경제 안정을 유지하는 데 기여했으며, 물가 상승률을 약 3.25%로 통제하였습니다. 또한, 신용 기관(TCTD)의 유동성을 지원하고, 통화 및 외환 시장의 안정을 유지했으며, 베트남 중앙은행(NHNN)은 외화를 매입하여 외환보유액을 증가시킬 수 있었습니다. 물가 안정과 외환보유액 증가는 Fitch가 베트남의 국가 신용 등급을 상향 조정하는 데 기여한 주요 요인 중 하나라고 다오 민 뚜(Đào Minh Tú) 베트남 중앙은행 상임 부총재는 2024년 은행 부문 업무 수행 관련 기자회견에서 밝혔습니다.
다오 민 뚜 부총재에 따르면 현재 대출 금리는 우선 지원 대상이 아닌 분야까지도 매우 낮아졌습니다. 많은 의견에 따르면, 현재 금리는 20년 전 수준과 비슷하다고 평가됩니다 (출처: SBV).
Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã cắt giảm lãi suất chính sách bốn lần, giảm từ 0,5 đến 2 điểm phần trăm, động thái này diễn ra trong bối cảnh lãi suất toàn cầu tiếp tục tăng và duy trì ở mức cao. Điều này đặt nền tảng cho việc hạ lãi suất cho vay trên thị trường, chỉ đạo các tổ chức tín dụng (TCTD) cắt giảm chi phí và triển khai các biện pháp toàn diện để hạ lãi suất cho vay. Nhờ đó, lãi suất huy động và cho vay mới của các ngân hàng thương mại hiện nay đã giảm khoảng 2 điểm phần trăm so với cuối năm 2022.
“현재 대출 금리는 매우 낮은 수준까지 하락했으며, 우선 지원 대상이 아닌 분야에서도 적용됩니다. 일부 전문가들은 현재 금리가 약 20년 전과 비슷한 수준이라고 평가합니다. 또한, 중앙은행은 유연한 환율 정책을 통해 국내외 경제 상황에 맞춰 대응하고 있으며, 외부 충격을 흡수하여 외환 시장을 안정적으로 유지하고, 단기적인 환율 변동성을 최소화하며, 동화(VND)의 가치를 안정적으로 유지하고 있습니다. 유동성도 원활하게 공급되어 합법적인 외화 수요가 충분히 충족되고 있습니다.”라고 다오 민 뚜 부총재는 언급했습니다.
신용 분야와 관련하여, 중앙은행(NHNN)은 다양한 정책과 신용 프로그램을 적극적으로 추진하여 경제에 충분한 자금을 공급하고, 기업과 국민이 어려움을 극복하고 생산 및 경영을 회복할 수 있도록 지원하고 있습니다. 특히, 대출 절차를 간소화하고, 은행-기업 간 연결을 강화하며, 특화된 우대 신용 상품과 프로그램을 확대하는 등의 노력을 기울이고 있습니다. 이러한 정책적 노력의 결과, 2023년 말 기준 신용 성장률은 약 13.5%를 기록했습니다.
신용 기관(TCTD) 시스템의 안정성과 안전성이 지속적으로 유지되었으며, 예금자의 법적 권리가 보장되었습니다. 경제 및 기업 경영이 어려움을 겪으며 부실채권(NPL) 증가 우려가 있었지만, 이를 효과적으로 통제하고 처리하는 데 집중했습니다. 또한, 통화 및 금융 관련 법률 체계를 지속적으로 개선하여 국제 기준에 부합하는 안정적인 은행 시스템을 구축하고 있습니다.
베트남 통계청(GSO)에 따르면, 2023년 12월 21일 기준으로 총 유동성이 전년 말 대비 10.03% 증가했으며(전년 동기 3.85% 증가), 신용 기관의 자금 조달은 10.85% 증가하였습니다(전년 동기 5.99% 증가). 그러나 경제의 신용 수요가 낮아 상업 은행 내 자금이 남아도는 현상이 지속되고 있으며, 이는 연말 예금 금리 인하로 이어졌습니다. 이는 예년과 달리 연말에 은행이 자금 조달을 위해 예금 금리를 올리고 프로모션을 진행하는 경향과 반대되는 현상입니다. 현재 국내 상업 은행의 대출 금리는 신규 및 기존 대출(잔여 원금 기준) 평균 8.3~10.5% 수준이며, 우선 지원 분야의 단기 대출 금리는 평균 3.8%입니다.
또한, 베트남 통계청에 따르면 2023년 환율은 중앙은행의 적절한 정책 운영과 유연한 외환 개입 덕분에 전반적으로 안정적인 흐름을 유지했습니다. 2023년 12월 25일 기준 중앙환율은 23,895 VND/USD로 2022년 말 대비 1.2% 상승했습니다.
다오 민 뚜 부총재는 2024년 글로벌 경제 전망과 국제 금융 시장이 여전히 복잡한 양상을 보일 것으로 예상되며, 국내 경제 역시 여러 어려움과 도전에 직면할 것이라고 언급했습니다. 이에 따라, 중앙은행(NHNN)은 2024년 주요 정책 방향으로 다음과 같은 핵심 조치를 추진할 계획입니다.
먼저, 국내외 경제 상황을 면밀히 모니터링하며, 통화 정책 수단을 적극적으로 활용하고 거시경제 정책과 긴밀히 조율하여 경제 성장 지원과 인플레이션 통제 간 균형을 유지하겠습니다. 이를 통해 거시경제, 금융 시장, 외환 시장, 은행 시스템의 안정을 도모할 것입니다.
둘째, 시장 상황, 거시경제 지표, 인플레이션 수준, 통화 정책 목표에 맞춰 금리를 운영하고, 신용 기관(TCTD)이 비용 절감을 통해 대출 금리를 낮출 수 있도록 장려하며, 대출 절차 간소화 및 디지털 전환을 촉진하겠습니다. 또한, 환율을 유연하게 운영하여 외환 시장의 안정성을 유지하고 거시경제 안정을 뒷받침할 것입니다.
셋째, 2021~2025년 기간 동안 신용 기관 구조 개편 및 부실채권(NPL) 처리 계획을 철저히 이행하고, 부실 신용 기관 문제 해결을 우선 과제로 삼겠습니다. 동시에, 신용 기관이 부실채권을 적극적으로 회수할 수 있도록 유도하여 2024년 말까지 (취약한 상업 은행을 제외한) 부실채권 비율을 3% 이하로 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
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마지막으로, 2024년에는 은행법 개정을 통해 통화 정책 및 은행 운영의 법적 기반을 더욱 강화할 예정입니다. 아울러, 신용 기관법 개정안 초안을 국회에 제출하고, 개정 법안이 통과된 후 이를 구체화하는 시행 규정을 마련하겠습니다.
2024년 초, 중앙은행은 총 15% 신용 성장 목표를 설정하고 신용 기관에 이를 배분하였습니다. 이는 신용 기관이 경제의 합법적 자금 수요를 충족하고 총 수요를 촉진하는 데 적극적으로 기여할 수 있도록 하기 위한 조치입니다.
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